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烧烤店老板在城市打拼 百万资金如何投资?

放大字体  缩小字体 发布日期:2016-11-03 12:53  浏览次数:
  38岁的齐先生,从外地来杭州打拼了多年,买了一套房子,无房贷。目前,齐先生夫妻两人经营着一家烧烤店,每月收入2.8万元。由于多年经商,齐先生现有存款40多万元,以及持有贵金属黄金20万元,另有40万元在股市做投资,由于今年股市动荡,目前收益略有亏损。孩子目前在上小学,近期,齐先生在考虑是否要降低股市投资资金,进行一些其他家庭理财。
 
  就目前来看,齐先生家庭生活较为富足,家庭月收入2.8万元,如每月收入剔除日常开支6000元,子女抚育费2000元,每月还能结余2万元。而具体的资产配置可参照如下建议:
 
  建议齐先生将5000元用于购买混合型基金定投,或选择“偏股型+混合型”基金组合进行定投,可以在降低基金投资风险的同时,博取超额收益。另外可再拿5000元购买定投产品,该产品可根据投资者设定的“每月定投金额”和“每月扣款起始日”,进行自动扣款投资,一般起存金额为4200元,首年投资可选择一年期零存整取账户,等到一年定投到期,且累计本金满5万元后,可转投理财产品。
 
  而剩余的1万元月收入,可将其中7000元投放于灵活性较高的银行货币基金产品,以便用于不时之需,让自己的积蓄和月收入都能有较高收益。三个月后,可对投资进行一次金额调整。
 
  针对齐先生是否降低股市投资资金的问题,我认为,由于今年股市震荡较大,造成收益略有亏损。建议他暂时撤回其股市资金,并将该笔资金转向较为稳妥的短期投资方式,等股市方向明确后,再进行投资。
 
  另外,考虑到齐先生夫妇为个体自营,缺少养老、医疗等保障,建议为夫妇两人购买年金保险,对其家庭成员均配置保障类产品,如人身意外险、大病医疗保险等,提前做好规划,以保证家庭生活质量。而此笔资金可在撤出的股市资金里划拨出来,购买重大疾病险。目前保额在50万元左右的保险产品每年保费为3万元-3.5万元左右,全年开销约为3.6万元。
 
  最后,齐先生可增加20万元配置黄金等贵金属产品,以此达到保值、增值、避险的目的。建议齐先生每年随着资产的增多,适量增加黄金的配置。

特别提示:本信息由相关企业自行提供,真实性未证实,仅供参考。请谨慎采用,风险自负。


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